【NISA口座の金融機関は変更できる】手順・必要書類・かかる日数まとめ

2026年8月15日

NISA口座の金融機関を変更できることを伝えるアイキャッチ。引っ越しトラックと矢印のイラスト

「NISAって、あとから金融機関を変えられるの？」

結論からお伝えします。変えられます。

そして、この手続きは時期がとても大事です。
ざっくり言うと、今年のうちに変えたいなら9月30日まで。それを過ぎると、変更が有効になるのは来年からになります。

わたしは実際に、NISA口座を楽天証券からSBI証券へ変更しました（この記事では、イメージしやすいように「お引っ越し」とも呼びます）。
手続きを始めてから完了まで約5週間。書類のやりとりで少しドキドキしましたが、無事に変更できました。

おじいわん

お引っ越しって、荷物はどうなるの？

しんげつ

いい質問。これまでに買った投資商品は、前の金融機関にそのまま残るのよ。あとで詳しく話すね。

ネット証券をながめていて「やっぱりこっちの会社の方がいいかも」と思うこと、ありますよね。

銀行の窓口で始めたけれど、やっぱりネット証券にしたい。
貯めたいポイントがある。
買いたい商品を扱っていなかった。

理由は人それぞれです。

この記事では、NISA口座の金融機関を変更できる仕組みと、いつ・どんな書類で・どれくらいかかるのかを、わたしの体験と当時の写真をまじえてお話しします。

NISA口座の金融機関は変更できる

NISA口座を引っ越しするイラスト
今の金融機関にNISAの荷物を置いたまま、口座を移動しているおじいわん

NISA（2024年からスタートした現行の制度。「新NISA」と呼ばれることもあります）の口座は、1人につき1つの金融機関でしか持てません。
でも「ずっと同じ金融機関でないとダメ」というわけではないんです。

原則として1年に1回、別の金融機関へ変更できます。
地元の銀行からネット証券へ、A証券からB証券へ、といった変更が可能です。

わたしの場合は、旧つみたてNISAで使っていた楽天証券から、SBI証券へ変更しました。
理由は、新NISAが始まるタイミングで、買いたい商品の組み合わせを見直したかったからです。

「変えられるなんて知らなかった」という方も多いのですが、ちゃんと制度として用意されている手続きです。

ただし、変更にはタイミングのルールがあります。ここを知らずに動くと「今年はもう変えられません」となることがあるので、次でくわしく説明します。

変更できるのはいつ？「10月以降」に注意

NISA口座を変更できるタイミングに注意しなければならないイメージ
カレンダーと締め切りが迫る砂時計

NISAの金融機関変更でいちばんつまずきやすいのが、この「いつ手続きするか」です。

おぼえるルールは、2つだけです。

ルール1：手続きには「9月30日」という締切がある

NISA口座は「何年に使う口座か」で考えます。
そして、その年に使う口座を変えるための手続き期間は、前の年の10月1日から、その年の9月30日までです。

たとえば2026年に使う口座を変えたいなら、手続き期間は2025年10月1日〜2026年9月30日。
この間に手続きを終える必要があります。

9月30日を過ぎると、その手続きは自動的に「来年分」のあつかいになります。

ルール2：その年に1回でも買っていたら、10月まで手続きできない

もう1つが買付のルールです。その年のNISA口座で一度でも買い付けをしていると、その年のうちは金融機関を変更できません。

ここが見落としやすいところなのですが、「今年は変更できない」だけでなく、手続きの受付そのものが10月1日まで始まりません。
今年すでに投資信託などを買付している方は、1月〜9月のあいだは申し込むことすらできず、10月1日を待つことになります。

気をつけたいのは、積立設定をそのままにしていると、知らないうちに今年の買付が済んでいることがある点です。「変えようかな」と思ったら、まず積立を止めておくと安全です。
積立設定は、証券会社のサイトやアプリの「積立設定」から解除できます。

この2つを組み合わせると、こうなります。

あなたの状況	手続きする時期	変更が有効になるのは
今年まだ一度も買付していない	9月30日まで	今年のうち
今年まだ一度も買付していない	10月1日以降	来年1月から
今年すでに1回でも買付した	10月1日以降のみ（1〜9月は受付不可）	来年1月から

おじいわん

今年もう買っちゃった人は、10月まで待つしかないんだね。

しんげつ

そうなの。でも焦らなくて大丈夫。10月に動けばいいのよ。

今から動くなら、いつまでに？

ここからは「今年まだ買付していない方」向けの話です。

わたしの体験では、手続きを始めてから完了まで約5週間かかりました。
書類が郵送でいったりきたりするので、思っているより日数がかかります。

さらに注意したいのが、9月30日というのは「税務署への提出が終わっている期限」だということ。証券会社の案内でも、9月中旬までの手続きが推奨されています。締切ぎりぎりに動くと間に合いません。

今年のうちに変えたいなら、5週間かかることを見込んで、8月中に動きはじめるのが安心です。

逆に、もう今年は間に合わないという方も、あわてなくて大丈夫。
10月1日から来年分の受付が始まります。落ち着いて準備すれば、年明けから新しい金融機関でスタートできます。

おじいわん

お引っ越しって、思ったより日数かかるんだね。

しんげつ

そうなの。だから思い立ったら、早めに動くのがいちばん。

変更に必要な書類と手続きの流れ

NISA口座の変更に必要な書類とステップを表すイラスト
順番通りやればゴールに近づくイメージ

手続きは、大きく「今の金融機関」と「新しい金融機関」の両方でやることがあります。流れはこうです。

書類の名前は覚えなくて大丈夫です。案内に沿って進めれば、必要なものは向こうから届きます。

今の金融機関に「他社への変更手続き」を申し込む
⇢「勘定廃止通知書（かんじょうはいしつうちしょ）」が届く
新しい金融機関に「NISA口座開設」を申し込む
⇢「非課税口座開設届出書」（新しい金融機関でNISA口座を開くための申込書）が届く
新しい金融機関に「勘定廃止通知書」＋「非課税口座開設届出書」＋「本人確認書類」を出す
新しい金融機関が税務署に確認をとる
審査が通れば、新しい金融機関でNISA口座が開設完了

わたしの楽天証券からSBI証券へのお引っ越しのときも、まさにこの流れでした。

まず楽天証券に廃止の申し込みをして、「勘定廃止通知書」を送ってもらいます。
それと並行してSBI証券に口座開設の申し込みをすると、SBIから「非課税口座開設届出書」が郵送されてきました。

SBI証券から届いたNISA非課税口座開設届出書の案内と楽天証券から届いたNISA金融機関変更の書類封筒

その届出書に、楽天から届いた勘定廃止通知書と本人確認書類を添えて、SBIへ郵送しました。
書類がそろえば、あとは審査を待つだけです。

おじいわん

書類、あっちこっちに出すんだね。

しんげつ

そうなの。でも一つずつ順番にやれば大丈夫。案内どおりに進めればちゃんと着地するよ。

どれくらいかかる？わたしは約5週間でした

「変更したいけど、どれくらい時間がかかるの？」というのも気になりますよね。

わたしが実際に手続きしたときのスケジュール（2023年）を公開します。

日付	できごと
2023年10月10日	楽天証券に廃止を申し込み・SBI証券に開設を申し込み
10月16日	SBI証券から「非課税口座開設届出書」が届く
10月20日	楽天証券から「勘定廃止通知書」が届く
10月21日	SBI証券へ3点の書類を郵送
11月8日	SBI証券から「申込完了」の通知が届く（ここから税務署の確認）
11月17日	SBI証券でNISA口座の開設が完了

10月10日に動きはじめて、完了は11月17日。ちょうど5週間ほどかかりました。
翌年から新NISAが始まるタイミングだったので、間に合うかドキドキしながら待っていた記憶があります。

書類のやりとりが郵送だったこともあり、思ったより日数がかかりました。
とくに新しい金融機関が税務署に確認をとる期間は、こちらでは早めようがありません。

ただ、わたしのときは書類がすべて郵送でしたが、今はWEB申込や電子交付に対応している会社もあります。
もう少し早く済むかもしれません。

いずれにしても、変更を考えているなら早めに動くのがおすすめです。

これまでに買った投資商品はどうなる？

ここが多くの方が心配するポイントです。「これまでに買った投資商品は、新しい口座に持っていけるの？」という疑問ですね。

答えは、新しい金融機関のNISA口座には移せません。これはNISA制度の大事なルールです。

ではどうなるかというと、売らないかぎり、元の金融機関のNISA口座で非課税のまま持ち続けられます。勝手に課税されたり、消えたりすることはありません。

そして、元の金融機関でできるのは「売却」だけになります。新しい買い付けは、引っ越し先の金融機関のNISA口座で行うことになります。

つまり、金融機関を変更すると、

これまでに買った投資商品 → 元の金融機関にそのまま残る（非課税で保有継続・売却のみ可能）
これから買う分 → 引っ越し先の金融機関で

という形になり、資産が2つの金融機関に分かれることになります。

おじいわん

荷物は前のおうちに置きっぱなしなんだね。

しんげつ

そうなの。無理に運び出さなくていいのよ。
売りたくなったら、前のおうちから出せばいいのよ。

もし「1か所にまとめたい」という場合は、元の金融機関の投資商品をいったん売却して、新しい金融機関で買いなおすという方法があります。ただし売却して買いなおすと、その分の非課税枠を新たに使うことになるので、あわてて動く必要はないと思います。

なお、もしも売却した場合は、非課税枠は売った次の年に復活します。非課税枠は国税庁が一括で管理しているので、引っ越し先の口座で使えるようになります。

金融機関変更のデメリット・注意点

体験してみて感じた、変更前に知っておきたいポイントをまとめます。

まず、さきほどお伝えしたとおり、これまでに買った投資商品は移せません。
資産が元の金融機関と新しい金融機関に分かれるので、残高の管理が少し手間になります。

次に、手続きに時間がかかります。わたしは約5週間でした。
「今すぐ新しい口座で買いたい」と思っても、すぐには買えません。

そしてもう1つ、意外と知られていないのが、手続き中はNISA口座で新しい買い付けができない期間ができることです。変更を申し込むと、元の口座では買えなくなり、新しい口座はまだ開いていない、という空白ができます。
わたしの場合は、この空白が1か月ほどありました。積み立てを止めたくない方は、この期間があることを頭に入れておいてください。

そして、タイミングのルール。
10月1日以降の手続きや、その年にすでに買付をしている場合は、変更が有効になるのは来年からです。
「変えたい年に投資商品を買う前」「できれば早めに」が合言葉です。

注意点	ひとことメモ
これまでに買った投資商品は移せない	元の金融機関で非課税のまま保有継続・売却のみ可能
資産が2か所に分かれる	残高の管理がやや手間
手続きに時間がかかる	わたしは約5週間
手続き中は買い付けできない空白ができる	元の口座は買えず、新しい口座はまだ開いていない状態
変更は年1回・タイミング注意	10月以降や買付後は来年から

なお、金融機関の変更そのものに手数料はかかりません（主要なネット証券の場合）。
お金の面での損はないので、そこは安心してください。

もうひとつ、これは聞いた話です。職場の60代の先輩が、銀行で開いたNISA口座をネット証券に変えようと窓口へ行ったところ、あれこれ聞かれてなかなか書類にたどり着けなかったそうです。

ネット証券の場合は、手続きを全部自分で進めることになります。
誰も代わりにやってくれません。そのかわり、対面でやりとりする煩わしさもありません。わからないときはサポートセンターに電話できます（時間帯によっては、なかなかつながりませんが）。

どちらがラクかは人それぞれです。「相談しながら進めたい」のか「自分のペースで黙々と進めたい」のかで、感じ方はだいぶ変わると思います。

逆に言えば、ここさえ押さえておけば、変更そのものは決してむずかしくありません。案内どおりに書類を出していけば、ちゃんと変更できます。